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Assurance professionnelle : quels sont les risques couverts ?

Toute entreprise doit rechercher l'assurance adaptée à ses besoins afin d'accéder à la couverture qui la protège.  Il est important de savoir que la couverture et les coûts des assurances varient en fonction de l'entreprise que vous souhaitez assurer. Toute entreprise est exposée à de multiples menaces qui peuvent la mettre en danger. Par conséquent, la police d'assurance pro est l'assurance qui garantit cette protection. Découvrons les différents risques qu'elle couvre.

Assurance responsabilité civile ou assurance pro

L'assurance responsabilité civile protège les biens et couvre les réclamations pour les dommages causés à des tiers. C'est-à-dire qu'elle couvre la responsabilité civile de l'assuré. En l'absence d'un contrat de responsabilité civile ou d'une couverture spécifique, l'assuré peut être tenu responsable d'un sinistre sur ses biens.

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Pour éviter cela, il est essentiel de savoir quel type de contrat de responsabilité civile souscrire. De même quelles garanties inclure en fonction de l'activité professionnelle. C'est là qu'il devient extrêmement important de faire appel à un courtier en assurances pour trouver la meilleure couverture.

Qu'entend-on par risques couverts ?

L'assurance est là pour vous protéger, vous et votre entreprise, contre des événements soudains et inattendus. Mais qu'est-ce qui est défini comme soudain et inattendu ? C'est là que les risques couverts entrent en jeu. Les risques couverts sont un ensemble de mauvaises choses, énumérées dans votre police, qui peuvent arriver à vos biens personnels.

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Ils s'appliquent aux pertes ou dommages physiques directs. Ainsi, si un incendie couvert se déclare et endommage votre téléviseur et votre ordinateur, vous pouvez présenter une demande d'indemnisation. Dans ce cas votre assureur vous aidera financièrement. Vous trouverez les risques énumérés dans votre police d'assurance.

Quels sont les risques couverts par l’assurance pro ?

Au sein de ce contrat, différents risques peuvent être couverts de différentes manières en fonction de l'activité que vous exercez. C'est pourquoi il est important que lors de la souscription d'un contrat de responsabilité civile vous précisiez bien votre activité. Car, il est indispensable de connaître tous les détails pour vous conseiller correctement. Ceci pour établir une politique en adéquation avec le développement principal de l'entreprise. Au nombre des principaux risques, nous avons :

  • Les dommages corporels. Exemple, un client tombe dans un bureau parce que le sol est mouillé.
  • Dommages matériels. Exemple, une fuite d'eau dans un magasin et génère de l'humidité chez le voisin.
  • Les dommages économiques. Exemple, suite à un incendie dans un local, le commerce voisin est touché et ne peut pas ouvrir. Ce qui entraîne un préjudice économique.
  • Sur le plan professionnel, cette assurance couvre également les dommages moraux qu'un professionnel pourrait causer. Ceci en raison d'erreurs ou d'omissions dans l'exercice de sa profession.

Il est clair que connaître en profondeur les conditions de la police d'assurance pro peut être fastidieux. Mais il est important de passer le temps nécessaire à la lecture et d'appeler l'agent d'assurance pour toute ambiguïté. Car connaître les obligations et les droits de l'assuré et de l'assureur facilitera le processus en cas de sinistre.

Quand la couverture du travailleur commence-t-elle ?

Les travailleurs dépendants sont couverts dès le début de la relation de travail. Mais, ils ne sont pas basés sur des contrats écrits et les prix respectifs ne sont pas payés. Pour le  ministère de la Justice, l'affiliation d'un travailleur à un organisme de sécurité sociale lui donne le statut de bénéficiaire. Ceci bien entendu comme membre d'un organe administratif.

Pour les indépendants, la période de cotation est mensuelle. Toutefois, ceux qui n'ont pas plus de deux mois d'arriérés seront considérés comme à jour dans le paiement des cotisations. Si vous avez un accident avant de payer le devis, la sécurité sociale procédera aux autres prestations médicales.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert ?

Il y a certaines situations qui ne sont généralement pas couvertes. En fait, l’assurance pro ne couvre pas les événements qui auraient pu être évités.

Par exemple : Disons que vous avez le même four à micro-ondes depuis 15 ans. Il ne chauffe plus rien, mais il s'allume toujours. Il produit des étincelles et sent un peu le brûlé. Mais comme vous êtes à court d'argent, vous ne le remplacez pas. Si l’appareil devait subir un court-circuit et déclencher un incendie, votre assurance ne couvrirait pas la perte.

Cela entrerait dans la catégorie des situations qui auraient pu être évitées avec un entretien et des soins appropriés. Maintenant, s'il s'agissait d’un nouveau micro-onde et que la même chose se produisait, vous seriez couvert. Car cela correspondrait certainement aux paramètres « soudain et accidentel ».